人生必學的理財八堂課 - 2022 夏季班 (回訓) - 儲蓄

我推薦理財小白與社會新鮮人上這一堂課程, 我想要留下些心得記錄給我未來的家人!

理財, 把錢管好, 投資, 把錢變大. 會變大,卻管不好,最後還是甚麼都沒有. 我覺得記取 2020/3-2020/10月, 2022/4-2022/7月真是一段記憶猶新, 唯有自己走過一遭才能體會甚麼是書上寫的跟留在市場上的感受度絕對不同! 這時候就會覺得有穩定工作非常重要!

理財: 系統化管理自己的財務

收支管理: 儲蓄, 支出

信用管理: 信用卡, 貸款

風險管理: 保險, 防詐騙

稅務管理: 報稅, 節稅

資產管理: 投資,信託

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Q1. 多想想自己要的到底是甚麼?

Q2. 學習目標設檢核點(數字), 知道自己是否有達成?

筆記: (寫 AHA  Moment)

1.行動方案 -> 執行步驟

2.人生經驗 -> 相關故事

3.迷思修正 -> 認知啟發

儲蓄: 不只是一個習慣, 更是一套策略! (這句話我去年 2021年是不以為意的, 但是經過 2022年市場下跌洗禮,跟買土地,買車,買房過程後, 我真心覺得這是基礎中的基礎, 要享受複利前, 你得要有錢可以投資, 錢從何處而來? 從儲蓄而來)

建立儲蓄計畫, 你才有本金可以投資, 逐步讓自己的資產穩定成長

收入 - 儲蓄 = 支出 (推導公式省略)

記帳重點是要分析區分 浪費, 不重要, 次數, 抓漏現金流, 建立可執行高,可長可久的預算

支出 - 浪費 - 不重要 - 次數 = 可行預算

收入 - 可行預算 = 儲蓄目標

最後 收入 - 儲蓄目標 = 支出 (可行預算)

紀律性儲蓄

編列可行預算

分析記帳結果

降低支出三種方法

1.列出 10 種替代方案

2.不需要得改成低頻

3.先做跟收入相關的

儲蓄要成功, 一定要有真目標

0.緊急預備金

1.結婚基金

2.家電基金

3.傢俱基金

4.家庭旅遊基金

5.家族聚餐基金

6.換休旅車基金

7.養育基金

8.教育基金

9.健康促進基金

10.老屋整修基金

11.工作室基金

12.財務自由基金

13.環遊世界基金

儲蓄三大策略

1.時間尺度: 定存(5年內), 定期定值(5-10年), 定期定額 (10年以上)

2.分離帳戶: 短中長期, 金額大小, 指定用途 (寫出目標, 分離帳戶, 視覺化目標) 一個目標,一個帳戶

3.定存梯: 依照流動性建立定存梯 (月, 季, 年) 儲蓄的本意是要讓自己"安心", 不是要賺錢.

甚麼是儲蓄? 甚麼是投資? 儲蓄終值確定, 重視風險,不重視報酬, 資產來自於投入,而非成長

狡兔有三窟, 富人有三入

1.本業收入 > 進修支出

2.投資收入 > 預算型支出

3.兼職收入 > 衝動型支出

儲蓄儀表板:

理想:  每月收入可以 20% 以上進行投資!

期待下一堂課, 支出!